索引號: 330523/2019-12046 發文時間: 2019-12-10 15:46:01
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關于《安吉縣綠色小額貸款保證保險(綠貸險)試點實施方案》的政策解讀

關于《安吉縣綠色小額貸款保證保險(綠貸險試點實施方案政策解讀

 

一、制定意義

一是緩解小微企業融資抵押擔保難問題。“綠貸險”可為科技型、人才型等初創小微企業,特別是為輕資產、無抵押物、無信用記錄的“零信貸”小微企業提供擔保增信,緩解優質小微企業融資難或“首貸”困難。二是支持“擔保鏈”企業開展解鏈工作。通過“綠貸險”的擔保增信分險功能,為符合條件的企業提供信用貸款,切斷以互聯互保為主的互保鏈貸款,有效化解擔保鏈風險。三是綠色金改的重要舉措之一?!熬G貸險”是一種“政府+銀行+保險”合作模式,政府以改革創新的理念,出臺扶持獎勵政策,有效發揮銀行和保險公司市場主體積極性,通過市場化手段解決企業融資擔保難問題的有益探索。

二、主要內容

試點方案共分為六個部分:一是總體要求,二是試點原則,三是運作機制,四是政策扶持,五是保障措施,六是附則。主要政策解讀如下:

(一)實施主體。全縣銀行機構和加入共保體的保險公司。

(二)支持對象。重點支持符合我縣產業發展導向的小微企業、城鄉創業個體工商戶,優先支持“畝均論英雄”改革綜合評價A類企業和“深綠型”綠色融資企業。對“畝均論英雄”改革綜合評價D類企業、列入失信名單管理的企業和個人不予支持。

(三)額度期限。小微企業單戶發放貸款金額不超過300萬元,城鄉創業個體工商戶單人不超過100萬元。支持貸款新增部分,以方案實施之日起新增的貸款,包括首貸和放款額度增加部分。貸款保證保險期限與貸款期限一致,最長不超過1年,鼓勵開展無還本續貸續保業務,減輕企業轉貸成本。

(四)保險費率。保險公司實際收取的年保證保險費率(含附加性保險)原則上不超過承保金額的2%。

(五)業務管理。符合條件的借款人通過“綠貸通”平臺或直接向銀行機構及保險公司申請貸款及保險需求。銀行機構和保險公司建立“一對一”對接機制,實行限時辦理承諾,銀行機構原則3個工作日內完成調查審核,保險公司一般在3個工作日內出具承保意見。

(六)風險分擔。銀行機構與保險公司按3:7的比例分攤貸款本息損失風險。借款人連續欠息60天以上或貸款本金逾期40天以上,且追索無果的,銀行機構可索賠。保險公司賠付期限最長不超過10個工作日。

(七)追償機制。保險公司按約定比例向銀行賠付后,由保險公司為主向借款人進行追償,追償金額按約定風險分擔比例進行分配。

(八)叫停機制。當銀行機構的年貸款逾期率達到4%時,暫停該銀行機構開展此項業務;當保險共保體的累計賠付率(賠付總額/實收保費)達到200%時,暫停辦理新業務,對存量保證保險貸款業務,保險共保體繼續承擔保險責任。

(九)政策扶持。縣政府每年安排財政獎勵專項資金900萬元,并建立總額為600萬元的綠貸險專項風險資金池,用于支持綠貸險試點工作。一是對試點銀行機構按照實際發放貸款金額的0.5%進行補貼,當年累計補貼最高不超過300萬元。二是對保證保險借款人一般給予承保金額1%的保費補貼,對“畝均論英雄”改革綜合評價為A類企業和“深綠型”綠色融資企業再追加承保金額0.5%的保費補貼,當年累計補貼最高不超過600萬元。三是試點期間,當保險共保體的累計賠付率超200%的部分,經司法追償無果后給予保險公司全額補償,累計補償最高不超過600萬元。四是從試點第二年起,當保險公司開展該業務的年承保利潤率超過15%時,超出部分補充到綠貸險專項風險資金池中。

(十)加快推廣。為加快綠貸險的試點推廣,在縣政府統一領導下,建立協調機制,優化金融服務和加強宣傳引導,確保綠貸險試點取得實效。

三、實施日期

2020年1月1日起施行,有效期三年。

原文件鏈接:http://www.2210351.live/zwgk/zcfg/xzgfxwj/20191223/i2574071.html


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